Immagina di entrare in un negozio per comprare qualcosa e scoprire che il prodotto che desideri acquistare รจ fuori budget? Questo รจ un problema che affligge i consumatori da molto tempo e una delle soluzioni รจ stata quella di pagare gli straordinari. Mentre la carta di credito era la soluzione, il buy-now-pay- later (BNPL) รจ diventato un'opzione piรน credibile.
Lo svantaggio dell'utilizzo di una carta di credito per pagare gli straordinari di un prodotto sono gli addebiti o gli interessi nascosti associati al pagamento. La soluzione BNPL offerta da in3, un olandese fintech societร con sede a Eindhoven, rimuove completamente quella componente di interesse consentendo ai clienti di effettuare il pagamento in tre rate.
Secondo ResearchAndMarkets.com, BNPL รจ diventato sempre piรน popolare tra i consumatori in Europa. La storia della crescita a medio e lungo termine del settore BNPL sembra forte con una crescita CAGR del 30.8% nel 2022 e nel 2028. Lo stesso rapporto prevede una crescita del 74.8% per l'industria BNPL su base annuale nei Paesi Bassi nel 2022. in3 sta aspettando dietro le quinte non solo per guidare la crescita, ma anche per rivitalizzare il settore.
Un capo dei pagamenti al timone
Mentre artisti del calibro di Klarna, Afterpay e Affirm dominano il news ciclo intorno al settore BNPL, in3 รจ tra uno dei settori in piรน rapida crescita startups in questo spazio. Durante il primo trimestre del 2020, gli olandesi fintech scaleup ha registrato una crescita a tre cifre e ha dato il tono alla possibile crescita.
Ogni volta che a startup vede una crescita cosรฌ accelerata, l'ultima cosa che ti aspetteresti di vedere รจ un cambio di leadership. Tuttavia, Patrick van de Graaf, che ha co-fondato in3 nel 2013 come societร Pay Later and Pay in 3 rate, consegnato le redini a Hans Langenhuizen il 1ยฐ giugno 2020.
Hans Langenhuizen รจ un nome importante nel settore IT e dei pagamenti, avendo ricoperto diverse posizioni di responsabilitร presso Worldline, Wincor Nixdorf, Aevi e Ingenico Payments. Con il nuovo CEO al timone, Patrick van de Graaf รจ tornato al ruolo di ambasciatore speciale.
Hans afferma che la responsabilitร sociale รจ stata una delle motivazioni che l'hanno spinto a unirsi a loro3. Descrive in3 come una soluzione BNPL "senza alcun costo per il consumatore e non come uno strumento di marketing ma integrato nel modello di reddito".
Negli ultimi due anni, Hans si รจ concentrato sul mantenere lo slancio che ha messo in3 sul radar di ogni osservatore del settore BNPL. Si sta anche concentrando fortemente sul rafforzamento delle partnership che hanno aiutato in3 a scalare le sue operazioni nei Paesi Bassi.
Un'esperienza clicca e vai
Il pagamento rimane una sfida per i consumatori anche se ora ci sono piรน opzioni che mai. Per risolvere questa sfida, Hans afferma che in3 lavora solo con i fornitori di servizi di pagamento (PSP) con tutta l'integrazione per i commercianti fatta in anticipo. Per il commerciante, Hans dice che รจ davvero "un'esperienza clicca e vai senza problemi".
Il vantaggio non รจ limitato solo ai commercianti, ma si estende anche ai consumatori. "Questo ha anche un grande vantaggio per i consumatori in quanto possono scegliere in3 come farebbero per qualsiasi altro metodo di pagamento", afferma Hans. โIl processo non richiede alcuna informazione aggiuntiva nรฉ alcuna richiesta di sรฌ o no. La transazione viene completata in soli 0.1 secondi", aggiunge.
Mentre il cliente sperimenta un'esperienza di pagamento senza attriti, il sistema di back-end esegue controlli del credito senza che il cliente se ne accorga. L'obiettivo qui, secondo Hands, รจ offrire un percorso di pagamento impeccabile.
Trasformare BNPL nella scelta preferita per i consumatori
Al centro di quel percorso di pagamento impeccabile c'รจ un'opzione per effettuare pagamenti in 3 rate senza interessi. Hans afferma che l'offerta di un termine di pagamento cosรฌ flessibile ha portato a un importo di pagamento superiore del 72% rispetto ad altri metodi di pagamento. Questi numeri si basano su una ricerca indipendente condotta dall'Universitร Erasmus di Rotterdam.
Hans afferma che BNPL รจ come avrebbero dovuto essere le carte di credito quando sono diventate disponibili per la prima volta sul mercato. Sostiene che BNPL funzionerร solo per i consumatori quando non ci sono costi associati alle transazioni. "Nel mercato attuale, ci sono ancora troppi fornitori di BNPL che guadagnano soldi con le tasse in ritardo", afferma Hans.
Pensa che un tale approccio non sia socialmente responsabile e che in3 non crede sia la via da seguire affinchรฉ BNPL diventi una major fintech storia di successo. Per rendere BNPL davvero l'opzione migliore per i clienti, in3 sta scommettendo molto sulla partnership invece di costruire internamente tutte le soluzioni necessarie.
I startup ha recentemente annunciato una partnership con Mollie, mantenendo la promessa fatta da Hans quando รจ diventato CEO di in3 di non "ricoprire alcun ruolo come PSP con effetto immediato".
"Crediamo in un approccio di partnership, quindi non competere con la PSP ma collaborare e aiutarsi a vicenda nel fare affari insieme", afferma Hans. โLa combinazione di Mollie e in3 รจ cosรฌ forte grazie al fatto che siamo in una vera partnership. In quanto convinti sostenitori di questa partnership, diamo molto a Mollie e anche Mollie porta molto a noi", aggiunge.
AWS รจ un'ancora di salvezza per l'infrastruttura
Amazon Web Services (AWS) รจ diventata di fatto la scelta per fintech startupopera in Europa. Ha aiutato artisti del calibro di Biller, OneWelcome, Cevinio e Actuals a diventare leader nei rispettivi spazi nel fintech industria. Non dovrebbe quindi venire come un surprise che anche in3 si affida ad AWS.
Hans dice che hanno scelto AWS a causa della sua dedicata team che supporta startups e scaleupS. "In questo momento non siamo ancora un unicorno, ma abbiamo bisogno del supporto come se fossimo un unicorno a causa della nostra elevata crescita", afferma.
in3 ha registrato una crescita a tre cifre negli ultimi trimestri e tale crescita richiede una piattaforma altamente scalabile. Hans afferma che AWS offre a in3 un'infrastruttura altamente scalabile e, a sua volta, consente a in3 di mantenere le sue promesse. Hans chiama persino AWS come l'ancora di salvezza di in3.
Per i giovani startups, una delle sfide immediate รจ la spesa per le infrastrutture necessarie per gestire un'operazione in crescita. Hans spiega ulteriormente come in3 non debba preoccuparsi dell'infrastruttura poichรฉ AWS lo fa automaticamente.
Hans afferma: โNon dobbiamo preoccuparci se la nostra crescita รจ piรน rapida della nostra infrastruttura IT. Questo ci aiuta a concentrarci completamente sulla crescita senza preoccuparci della nostra infrastruttura ITโ.
Espansione e il percorso da percorrere
in3 รจ ora diventato uno dei principali attori della BNPL ecosystem In Olanda. Entro la fine di quest'anno, in3 avrร circa migliaia di commercianti che lo supportano come metodo di pagamento online. Tuttavia, anche in3 รจ disponibile in negozio e prevede di ampliare la propria offerta con una vera soluzione omnicanale il prima possibile.
Con quella crescita arriva l'opportunitร di espandersi e Hans dice il startup andrร in diretta in Germania quest'anno. Secondo ResearchAndMarkets.com, le fatture aperte o il pagamento dopo la consegna sono un metodo di pagamento popolare rispetto al Regno Unito, dove si preferisce BNPL.
Entrando in Germania, in3 potrebbe cambiare il modo in cui i clienti tedeschi fanno acquisti online. Per stabilirsi ed espandersi in Germania, Hans afferma che in3 lo farร usa gli 81 milioni di dollari che ha raccolto sotto forma di finanziamento di serie B. IL startup prevede inoltre di aprire in Svizzera nel 2023 e di espandersi nei paesi nordici un anno dopo.
Per avere davvero successo in mercati come Germania, Svizzera e Paesi nordici, in3 sta costruendo il proprio team attraverso vari segmenti. Hans dice che lo sono assumere attivamente attraverso le unitร di servizio clienti, sviluppo aziendale, business intelligence e informazioni finanziarie.
Per Hans, l'obiettivo principale รจ garantire che in3 rimanga socialmente responsabile. Dice anche che vedere i clienti valutare il servizio 9 su 10 รจ un successo. Un altro successo per lui, il che รจ ovvio, sarebbe avere commercianti e fornitori di servizi di pagamento felici. Fornisce consulenza a giovani imprenditori nel fintech spazio per pensarci due volte su regole e regolamenti e raccomanda di essere socialmente responsabili perchรฉ "i soldi veloci non esistono".
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